Rentenklar

Steuerjahr 2026 · Stand: November 2026

Kapitalbezug Pensionskasse und 3a in Baden – Steuern 2026

Wie viel Steuern kostet es in Baden (Aargau), Geld aus der Pensionskasse oder der Säule 3a als Kapital zu beziehen? Beispiele, der Vergleich im Kanton, was das Staffeln der 3a-Bezüge bringt – und die Gratis-Rechner für Ihre eigenen Zahlen.

Mit eigenen Zahlen gratis ausrechnen

Baden im Kanton Aargau zählt 24'012 Einwohnerinnen und Einwohner (BFS, Ende 2025). 2'967 von ihnen – 12,4 % – sind zwischen 55 und 64 Jahre alt und erreichen in den nächsten zehn Jahren das AHV-Referenzalter. Für sie stellt sich bald die Frage, ob sie ihr Vorsorgegeld als Rente oder als Kapital beziehen – und wie viel Steuern das Kapital kostet.

Kapitalsteuer in Baden: Beispiele 2026

Kapitalleistungen aus Vorsorge – aus der Pensionskasse und aus der Säule 3a – werden getrennt vom übrigen Einkommen und zu einem tieferen Satz besteuert. Die Tabelle zeigt die einmalige Steuer von Bund, Kanton und Gemeinde Baden.

Kapitalsteuer 2026 in Baden, in CHF (darunter in Prozent des Betrags)
Kapital­bezugallein­stehendverheiratet
100'0004'530
4,5 %		3'110
3,1 %
250'00016'720
6,7 %		14'490
5,8 %
500'00038'860
7,8 %		35'820
7,2 %

Annahmen: Steuerjahr 2026 · Wohnort Baden · ohne Kirchensteuer · Bezug mit 65 Jahren, ohne Kinder · keine weiteren Kapitalbezüge im selben Jahr · «verheiratet» = Ehepaar, gemeinsam besteuert · Bund, Kanton und Gemeinde zusammen · auf CHF 10 gerundet. In den Ortschaften Ennetturgi, Turgi, Vogelsang b. Turgi, Wil b. Turgi gilt ein anderer Steuerfuss; die Zahlen gelten für Baden selbst.

Davon geht die direkte Bundessteuer – sie ist in der ganzen Schweiz gleich – an den Bund: bei CHF 250'000 rund CHF 3'900 für Alleinstehende und CHF 3'680 für Verheiratete. Der Rest – rund CHF 12'820 bzw. CHF 10'810 – geht an den Kanton Aargau und die Gemeinde. Mit Kirchensteuer kommen in Baden bei CHF 250'000 (verheiratet) rund CHF 1'010 (reformiert) bzw. CHF 1'070 (römisch-katholisch) dazu; der genaue Betrag hängt von der Kirchgemeinde ab.

Baden im Vergleich

Bei einem Kapitalbezug von CHF 500'000 (verheiratet, ohne Kirchensteuer) liegt Baden auf Rang 19 von 196 Gemeinden im Kanton Aargau und auf Rang 872 von 2'110 Gemeinden der Schweiz (Rang 1 = am günstigsten). Der Mittelwert (Median) aller Schweizer Gemeinden liegt bei rund CHF 36'880.

Kapitalbezug CHF 500'000, verheiratet, ohne Kirchensteuer: Steuer 2026 in CHF
GemeindeSteuerUnter­schied
Baden35'820–
Aarau
Kantonshauptort		36'750+930
Oberwil-Lieli
günstigste Gemeinde im Kanton		30'340−5'480
Ammerswil
teuerste Gemeinde im Kanton		40'890+5'070
Durchschnitt im Kanton Aargau
196 Gemeinden, nach Einwohnern gewichtet		37'790+1'970

Wer in Oberwil-Lieli wohnt, zahlt für denselben Bezug rund CHF 5'480 weniger als in Baden. Der Grund: Kanton und Gemeinde rechnen mit ihrem eigenen Steuerfuss, die Bundessteuer ist überall gleich. Wo es in der ganzen Schweiz am günstigsten ist, zeigt die Rangliste aller Gemeinden; die Zahlen für die Hauptorte stehen auf der Seite Kanton Aargau.

3a-Bezüge staffeln: was es in Baden bringt

Der Steuersatz auf Kapitalleistungen steigt mit dem Betrag, und alle Bezüge eines Jahres werden zusammengezählt – bei Ehepaaren auch die beider Partner. Wer sein Vorsorgegeld auf mehrere 3a-Konten verteilt und diese in verschiedenen Jahren bezieht, bleibt jedes Jahr in einer tieferen Stufe. Ein Beispiel mit CHF 250'000 aus der Pensionskasse und drei 3a-Konten mit je CHF 50'000:

Steuern in Baden 2026, in CHF
Bezugallein­stehendverheiratet
alles im selben Jahr (CHF 400'000)29'89027'170
Pensionskasse in einem Jahr, die drei 3a-Konten in drei anderen Jahren21'08017'490
weniger Steuern durch Staffeln8'8109'670

Ein 3a-Guthaben darf frühestens fünf Jahre vor dem Referenzalter bezogen werden, ein Konto nur als Ganzes. Nach dem Referenzalter dürfen Sie es nur stehen lassen, solange Sie weiterarbeiten – höchstens fünf Jahre (Art. 3 Abs. 1 BVV 3). Welche Verteilung für Ihre Konten am wenigsten kostet, sucht der Pensions-Fahrplan selbst; den Vergleich für Ihre eigenen Konten rechnet der Gratis-Rechner Säule 3a gestaffelt beziehen.

Rente oder Kapital?

Bei CHF 500'000 Kapital zahlt ein Ehepaar in Baden einmalig rund CHF 35'820 Steuern – 7,2 % des Betrags. Die Rente dagegen ist jedes Jahr als Einkommen steuerbar, dafür tragen Sie beim Kapital selbst das Risiko, dass das Geld reicht. Der Gratis-Rechner Rente oder Kapital vergleicht beides mit den Steuern in Baden und zeigt die Gewinnschwelle.

Vor der Pensionierung: in die Säule 3a einzahlen

Solange Sie erwerbstätig sind, senkt jede Einzahlung in die Säule 3a die Einkommenssteuer. In Baden spart ein Ehepaar mit einem steuerbaren Einkommen von CHF 100'000 mit CHF 7'258 Einzahlung rund CHF 1'460 Steuern (20,1 % der Einzahlung, ohne Kirchensteuer). Für das Steuerjahr 2026 muss das Geld spätestens am 31. Dezember 2026 auf dem 3a-Konto verbucht sein. Steuerersparnis mit Ihren Zahlen ausrechnen

Ihre Zahlen sind anders?

Die Gratis-Rechner gelten für jede Gemeinde der Schweiz und rechnen direkt in Ihrem Browser – Ihre Angaben werden nicht gesendet. Was wann zu tun ist, zeigt die Checkliste Pensionierung.

3a gestaffelt beziehen Rente oder Kapital

Häufige Fragen

Wie viel Steuern kostet ein Kapitalbezug von CHF 250'000 in Baden?

Im Steuerjahr 2026 rund CHF 16'720 für Alleinstehende und rund CHF 14'490 für Verheiratete – 6,7 % bzw. 5,8 % des Betrags. Gerechnet sind Bund, Kanton und Gemeinde Baden ohne Kirchensteuer und ohne weitere Kapitalbezüge im selben Jahr. Es spielt keine Rolle, ob das Geld aus der Pensionskasse oder der Säule 3a kommt.

Ist der Kapitalbezug in Baden günstig oder teuer?

Für CHF 500'000 zahlt ein Ehepaar in Baden rund CHF 35'820 (ohne Kirchensteuer). Das ist Rang 19 von 196 Gemeinden im Kanton Aargau und Rang 872 von 2'110 in der Schweiz. Am günstigsten ist es im Kanton Aargau in Oberwil-Lieli mit rund CHF 30'340. Im Kantonshauptort Aarau sind es rund CHF 36'750.

Lohnt es sich in Baden, die 3a-Konten gestaffelt zu beziehen?

In unserem Beispiel ja: Ein Ehepaar, das CHF 250'000 aus der Pensionskasse und drei 3a-Konten mit je CHF 50'000 im selben Jahr bezieht, zahlt in Baden rund CHF 27'170 Steuern. Bezieht es die drei 3a-Konten in drei anderen Jahren, sind es zusammen rund CHF 17'490 – rund CHF 9'670 weniger.

Wie viel Steuern spart eine Einzahlung in die Säule 3a in Baden?

Ein Ehepaar mit einem steuerbaren Einkommen von CHF 100'000, das CHF 7'258 einzahlt (Höchstbetrag 2026 mit Pensionskasse), spart in Baden rund CHF 1'460 Einkommenssteuer, ohne Kirchensteuer. Das sind 20,1 % der Einzahlung. Für 2026 muss das Geld bis 31. Dezember auf dem 3a-Konto sein.

Wann muss ich den Kapitalbezug bei der Pensionskasse anmelden?

Die Frist steht im Reglement Ihrer Pensionskasse (Art. 37 Abs. 4 BVG); wer sie verpasst, kann das Guthaben in der Regel nur noch als Rente beziehen. Lesen Sie das Reglement darum früh. Verheiratete brauchen für den Kapitalbezug die schriftliche Zustimmung des Ehepartners (Art. 37a BVG). Alle Fristen stehen in der Checkliste Pensionierung.

So ist gerechnet

Modellrechnung, keine Steuerberatung. Steuer auf Kapitalleistungen aus Vorsorge und Einkommenssteuer mit den Tarifen 2026, abgeleitet aus dem Steuerrechner der Eidgenössischen Steuerverwaltung (ESTV, Abfrage 30. Oktober 2026); die ESTV ist an diesem Angebot nicht beteiligt. Für alle Gemeinden eines Kantons rechnen wir mit der Steuer einer Referenzgemeinde und dem Verhältnis der Gemeinde dazu. Die Werte der Tabelle für Baden haben wir am 2. November 2026 direkt mit dem ESTV-Steuerrechner verglichen: weniger als 0,1 % Abweichung. Einwohner: Bundesamt für Statistik (BFS), ständige Wohnbevölkerung am 31. Dezember 2025, Gemeindestand 1. Januar 2026. Rang und Vergleich: alle 2'110 Gemeinden der Schweiz, gleiche Annahmen. Ihre eigenen Zahlen können abweichen.

Weitere Seiten

Weitere Gemeinden im Kanton Aargau

Quellen